好贷网：野蛮生长的中小企业信贷平台

2014年以来，互联网金融行业迅速发展，成为时下最大的创业风口之一，各类互联网金融公司应运而生。在经历“野蛮生长”之后，这个新兴的行业开始逐步得到了社会和监管层的认可。在这股互联网金融浪潮之中，涌现出了一系列有潜力发展成为独角兽的创业公司，而好贷网就是其中的一员。

交易场景的转变

提起好贷网，不得不提到的是创始人李明顺。作为一个连续创业者，李名顺有着14年的互联网从业经验。早在2005年，李明顺就曾联合创办 “ Discuz!”，公司最终以300万美元的价格被腾讯收购。创业成功之后的李明顺开始寻找下一个风口。

一次偶然的机会中，李明顺得知一位企业家朋友创办的小贷公司年净利润达到了20%，这让他对互联网金融产生了强烈的兴趣。经过进一步调查之后，他开始意识到中小企业贷款有着巨大的增长空间。一方面是中国4000万中小企业中90%以上都有贷款需求，而另一方面则是中国30000多家合法信贷机构的上百万信贷员却每天都在寻找这批有贷款需求的用户。

一方找钱，一方找人，考虑到双方需求属于一直束缚于传统模式下的自然的刚性用户需求，李明顺开发了好贷网。目前好贷网已获淡马锡投资的B+轮融资，具体数字未透露。（日前数千万美元B轮融资由祥峰投资、DCM等联合投资。）

李明顺表示，好贷网目前的商业模式是一方面吸引个体信贷员的注册加入，会向信贷员收费;另一方面通过金融机构带领下的信贷员进入，佣金可以和贷款机构整体打包算，但未来一年不考虑盈利。这是个比较大的市场，先要把客户服务好，做大市场规模。网站现在共覆盖了全国64个城市，合作机构包括150余家银行和5000多家小贷公司。

互联网金融平台正处在改变交易的场景和重构产品的阶段。贷款不仅是查用户是否有房子和车子，而可以通过交易记录和交易金额的大数据来重新估算用户的信用和能力。而除了实体的金融网点，对用户来说以平台为代表的电子渠道也逐渐成为了一种新选择。这对好贷网来说是个机会，不过想要成为好的“借贷红娘”，不仅需要找到大量优质的小贷客户，同时还要合作金融机构能够稳定支持。

不提供贷款的中介

作为互联网金融大军中的一员，好贷网不同于现在常见的P2P平台，现有的网贷平台多充当中介角色，为个人提供借贷平台。贷款人发布贷款需求，投资人则通过网站将资金借给贷款方。而好贷网与传统P2P模式的主要区别在于，资金都是由银行、小贷公司等金融机构提供，贷款审批和发放的流程也由机构来完成，好贷网并不承担贷款坏账风险。

“我们想做贷款行业的携程。”好贷网创始人李明顺表示好贷网是一个贷款搜索服务平台，虽然有中介的特点，但本身不提供贷款机构，只为借贷双方提供服务。

好贷网的使用流程非常简单，用户只需输入贷款用途、金额、年限等相关信息，就可以提交贷款申请。另一端，是由来自银行或小贷公司的信贷员在网站注册并发布所在机构的贷款产品，平台只是扮演了撮合借贷的角色，满足个性化需求的双向匹配。

多维提供征信数据

好贷网为信贷机构提供了好贷云风控服务，以向信贷机构提供借款人数据。并推出防控宝、关联宝、消费宝、监控宝、企业宝、尽调宝六款产品多维分析借款方信用情况。

此外好贷网还与FICO进行了合作，成为FICO在中国唯一的战略渠道商。FICO，中文译名“费埃哲”，是全球最大的信用评分公司。好贷网对接FICO的信贷评分决策引擎，供信贷机构使用。

不过FICO评分只是一种技术应用，一种程序，能不能产生正确的结果取决于能否给予其正确的参数。如果好贷能够为FICO提供真实有效的数据，那么大数据加FICO评分的模式将会对目前广大饱受坏账折磨的中小信贷机构极具吸引力。

虽然好贷网放弃了金融机构常见的风险收益模式，选择了渠道收益，尽可能降低了平台的风险。但小贷公司自身发展也可能面临后劲不足等问题，并且只贷不存的政策限制也将导致其服务中小企业的能力有限，再加上合作银行由于政策习惯、风险偏好不同，都是让好贷网这个“红娘”难牵姻缘的风险。

因此尽管建立第三方金融信息服务平台大势所趋，在中小企业融资难的大背景下，这样的服务大有市场空间，但此类平台的盈利模式也尚待观察。