移动支付大战一声巨响，中国银联会送来哪些福利？

2015年12月12日，中国银联联合20多家银行推出的基于NFC技术的移动支付产品云闪付在不到一周的时间又发了大招，今日宣布将与苹果apple pay和三星Samsung pay合作。此举标志着作为国内银行业代表的中国银联在移动支付领域将全面与支付宝、微信支付等第三方支付平台展开竞争，整个银行业强大的资金实力是后盾，而银行业的网点渠道、销售人员等为快速推广提供了便利条件，银行个人资产数据为精准区分用户人群提供了有力的大数据支持。因此，看上去似乎一切顺利成章地让人觉得，移动支付格局要大变，三分天下银联至少有一席。但是，情势并非如此简单，银联与苹果、三星的合作恰恰从侧面反应了银联在移动支付方面面临的难题，从而不得不从外部引入新的力量来试图破局。但中国银联加入移动支付大战，势必给各相关方带来不少机会。

一、移动支付，银联与运营商，谁都不带对方玩

在前几天从中国移动2016年终端规划看中国银联支付布局前景一文中提到，中国移动2016年3亿多的终端销售中，带NFC功能的终端仅1000万台。从这些数据上，个人判断运营商对于NFC没有太大兴趣，这可以看成是运营商在移动支付领域不会带中国银联玩，毕竟运营商在移动支付上也有自己的想法（也有人认为这是对中国移动的相关举措的无知，但从数据上来看，这样的体量要去支撑NFC的发展是不具备规模基础的）。

对于中国银联来说，力推NFC的移动支付方案，运营商的渠道不靠谱，因此中国银联需要另辟路径，这在银联看来是不带运营商们玩。

中国银联和苹果、三星合作，就有上述无法与运营商进行有效协调的因素。当然，选择苹果、三星这样的品牌本身对于移动支付的冲击搅局的效果要更好也是一个重要原因。

但是，银联能否借助外来的和尚把经念好，获得希望的“信众”规模，这还要看今后的运营。从运营商的经验来看，当年中国联通让渡一些利益与苹果合作，的确对于3G业务的放号起到了一定的效果，但并不能根本上解决竞争格局的问题。因此，与苹果的合作虽然值得期待，但也要看后续apple pay这个洋货能够过得了本地化这个关。

二、和苹果、三星的合作将用户锁定在中高端人群是否足够

前文提到，整个银行业有最为精准提供个人或家庭资产大数据，中国银联可以凭借这些数据精准的区分目标用户群体，进行有针对性的营销推广活动。

苹果手机即便是到现在手机已经相当普及的年代，仍然是高端的代表，三星手机也一定程度是如此。因此，在个人看来，中国银联引入苹果和三星的合作，在第一阶段将目标用户锁定在了中高端人群。

根据相关手机出货量的统计数据，苹果和三星的手机出货量合计占比在60%左右，从这个数据来看似乎潜在用户的规模具有基础。而且高端人群的消费力有以一当十乃至以一当百的效果。这比较符合银行业提供服务的传统思维和套路。因此，中国银联的此举被很多人积极看好，银联方面也自信满满。

但是，这和互联网化的路径方式和对用户的区分理解都还是有差异的。在个人看来，能否解决用户规模化的问题，还要看银联在与苹果、三星合作之后的延伸。而且，在比较强势的苹果面前，银联是否要牺牲一部分东西，从而影响到自己的目标，这也要根据业务落地的实际情况而定。

三、中国银联移动支付布局给相关各方会带来哪些“福利”？

中国银联在移动支付上的动作，动用的其实是整个银行业的力量，银行业在所谓互联网金融的潜在冲击下，已经开始了积极的应对反击。总的来说，为未来计，银行业要切出一块资金（利润）来教育市场、发展用户和补贴商家等等，这对于各利益相关体而言是新的福利，可以称之为银行业金融创新红利。具体来说：

1、对于用户。一个有意思的话题，如今手机还需要自己去买那简直就是要被人鄙视惨了，因为普遍的都是运营商合约机的方式解决的。如前述在NFC功能手机上运营商是不带银联玩的。因此，对于银联而言，不论是苹果机还是三星手机或者是其他手机，用户今后又多了一个银联渠道。而银联在普及苹果手机等方面也将发挥积极作用，这也正是与苹果合作的基础。

此外，银联此举挑起的支付大战，将引发支付宝、微信支付等的反应，优惠多多是用户可期待的，此点不再赘述。

2、手机终端厂商又多了一个强大的新渠道。这是第一个福利对应到手机终端商上。中国银联云闪付业务要上规模，个人认为最有效的方式之一就是学习运营商的终端补贴方式。如果要新增1亿用户，按照带NFC功能的智能手机平均1500元（销售价格）计算，规模就在1500亿，这对于已经斗得白热化的手机厂商而言是个难得的机会。而银联系统也有望成为一个新的手机终端销售渠道，不再仅仅是卖金融产品，还卖手机。反过来跨界冲击其他行业。当然，是不是会这样做，还要看银联的具体战术。渠道和以客户经理为代表的销售团队是具备基础条件的。但不管是大做还是小做，对一部分手机终端是有机会的，现在看主要是苹果高端机。

3、商家补贴可期。云闪付要普及涉及到pos终端的布点，这个需要对各类商家进行补贴才能实现。产品发布会所提到的屈臣氏、家乐福等全国性连锁超市显然是远远不够的。因此，银联能拿出多少补贴商家，也是决定市场可能占有的关键一环。

4、各类媒体。银联云闪付业务的普及，按照互联网行业的玩法，营销推广方面的投入还是不能小气的。特别是传统行业做互联网创新，产品的漏洞引发的负面影响的扩散，放大效应很强，还可能被动陷入友商发起的撕逼大战中。因此不管情不情愿，都必须考虑在传统媒体、网络新媒体以及自媒体等方面投入资源。

总之，中国银联携苹果apple pay和三星Samsung pay发力云闪付，已经充分彰显了抢占移动支付的决心。但决心转换为市场规模，这就要看银联投入多大的资源。而这些投入，那都是福利。作为普通用户，个人只期待能入银联优质用户榜单，有台高端苹果手机，然后用云闪付享受更多优惠，不然，现在该怎么样还怎么样！

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