带你走近互联网金融后市场

“互金观察”沙龙：后意见时代  互联网金融服务需求火爆

互联网金融正步入精细化运营

互联网金融经过了2年快速发展，正在步入精细化运营的阶段，这个运营期体现在很多方面，这包括资金端在线化的形成、互联网金融的技术服务新需求、互联网金融服务商、以及P2P所带来的越来越多的互联网资产配置和互联网结合的新机会。

互联网金融接下来越来越走向金融，风控、客户沟通等各个细分领域将成为核心竞争力，用户的信任感和对平台背后产品的知晓度将决定平台日后的发展程度，如何做好互联网金融的核心竞争力？如何做好服务商？在这过程中存在一些什么问题、怎么解决、以及发展前景都是值得深思的问题。

  方框小知识

2015年P2P的探索方向将是精细化、垂直细分化、模式创新、增值服务等。创新趋势主要在垂直细分市场方面。

对于未来P2P的发展趋势，《2015中国网贷运营模式调研报告》分析，随着监管部门意见出台和后续监管细则的落地，P2P市场格局也必定会随之变化，优质资源逐渐向大平台靠拢。P2P企业只有在细分市场寻求创新，专注于不同领域、不同人群的细分市场，构建差异化优势，才能真正为P2P平台提升竞争力。

互联网金融运营的支持

开展互联网金融的基础是团队+系统。当线上化的需求来临后，IT系统需要哪些支持方呢？

1）P2P系统是最基本的，P2P只是线上一个网站，看电商就行了。你跟客户之间发生直接关系的，你的理财摆在向外要卖的，你接受客户的借款需求和借款申请，只是一个展示。

2）信贷系统，你要对你整个用户的借款需求进行一个评审，我们有风控模型，这个地方应不应该放，有审批流，审批流里面要带什么？应该带风控的模型，风控做什么，我要判断我这个借款人他的还款能力，资产的风险怎么去把控。

3）债权匹配系统。信贷系统就需要了，后面需要一个债权人，债权人干什么？借款需求如何和投资人做匹配，我自己放款放出去，然后债权转让，得和投资人做匹配。直接这种撮配，我也需要有一个匹配的机制，一对多，都对多的模型。如果匹配的话下面需要智能的撮配的系统，一步一步衍生。

4）帐户系统。这两天看网上的资料，我看了一个片子，金融核心是什么？金融核心是帐户，对于任何银行，有说风险的，有说资产的，对于金融机构，你的核心系统是什么？应该是一个帐户系统，要替客户管好帐户，算好收益，算好这种资产对应的关系。可以看到从这一直到这，一直到这，需要有这么多的系统。

5）客户经理的营销系统、HR系统、OA系统等。

我们对互联网金融看法是要基于既有的优势资源来做。我们什么资源都没有，只有钱的话，我们一般建议不要干这个，因为你的钱很快就被烧光了。有资源是什么呢？你有消费者，你有C，你可以考虑消费金融。如果你有核心企业，你有商圈，你可以考虑消费金融加供应链。你原来是有一个行业的资源，你可以考虑融资租赁的问题，你有金融产品的设计和驾驭能力或者C的能力，你可以考虑金融超市，你有大量的金融机构的资源，你可以考虑去做金融资产交易所。

人工智能如何应用于互联网金融

移动互联网时代，新一代客户服务正面临新的挑战。今年人工智能比较火，机器人技术满天飞，金融行业的应用也不甘落后。交通银行的小交、招行在微信公众号的智能机器人……今天想探讨下智能机器人和人工智能在金融领域的一些应用、坑点和经验教训。

目前面临的挑战：金融机构客服中心正从成本中心向营销中心转变。

从今年开始，这一波互联网+或者互联网金融这一波浪潮有几个比较显著的特点。

第一个特点是移动为先，并且对互联网金融行业来说，很多时候卖的是个非标准品，客户更喜欢在APP微信聊天的方式跟客户聊天，这也是一个实际需求。

第二个特点是全媒体和全渠道；

第三个特点是智能机器人技术愈发重要，智能机器人的技术是希望通过一个比较好的用智能技术帮助我们的客户挡住80%以上的问题，后面会详细讲一下怎么做这件事情。

方框小知识

机器人技术需要具备上下文能力、自动下单、特定领域收集积累，还要能屏蔽掉无聊扯淡的无效信息。

如何做好选型？

什么时候从机器人转到人工？机器人一定不是万能的，一定要在最合适的时候转到人工，我们总结一些转人工的策略，可以在机器人发现他回答不了问题的时候，自动转给人工，用户意识不到刚才是机器人聊，现在变成人工在聊，完成自动来做。也可以让客户主动来说，转人工，这时候也可以，根据具体业务场景来做

在互联网金融产品里面如果要加客服功能，怎么选型？

第一点是移动端的能力。选型一定注意一点，如果你的流量来自移动端，一定好好的选型，移动端的技术选型，移动端技术选型这个差距非常大。

第二点是有没有用大型案例。互联网的时代，很多APP用户量很大，像随手记，都是过亿的用户，他的日活几千万，做客服软件的公司，得支撑他几千万日活，他那有一个图象，也是几百万个长连接，这个技术要求很多，得问问他有没有能力支持几千万级或者几亿级的用户。

全渠道，这个时代做选型一定要支持客服，支持网页客服，支持APP，支持微信公众帐号，这个能力很重要。

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