他通过一张卡，如何实现了全景返利？

什么叫线上线下全景返利？

也就是说，无论你在线上通过返利网购物，还是线下数千万家商户消费，都可以获得返利。

这是谁啊？难不成把阿里、微信都搞不定的线下商家大平台给做成功了？

那倒不是，其实是返利和中信银行联合推出了一个信用卡，叫中信返利F卡，在线下所有计积分的银联商户消费，都可以刷卡获得1%的返利，这些商户的数量高达几千万家。1%的返利将返到用户的返利网账户中，用户可以随时消费或者提现，这些返利就是现金。

返利CEO葛永昌用这样“借道”的方式实现对线下商户的返利，实在出乎意料。

早在去年五六月份的时候，媒体传出返利要进军线下业务，实现全景返利。

只是，从去年到现在，又过了一年多，才把去年的传闻坐实，所以，我在采访葛永昌和中信银行信用卡中心总裁吕天贵时，第一个问题就是，这一年来，发生了什么？

两者的回答，大同小异，基本上是在探讨一个问题，这套商业模式到底能不能成立？1%的返利是由两家共同承担的，能不能覆盖这个成本？吕天贵还在思考一个问题，这个合作到底能给自己的信用卡用户带来什么？

返利本应该无处不在

其实，线下返利这种业态，并不稀奇，在日本有T-point和乐天R-Point Card，在台湾有Happy Go，在德国有Payback，顾客拿着这些会员卡到联盟商户消费后，可以获得一定量的积分返还，这些积分可以在别的商户里消费时抵用。在日本，有70%的消费者拥有T-point卡，几乎是国民级的应用产品。

但在中国，这种业态发展并不充分，主打返利的公司，几乎都是线上的，返利算是最大的一个，但是在线下，却没有，原因也很简单，台湾能有Happy Go，那是因为他有远东集团作为背景，远东集团是台湾第三大企业，销售额三百多亿美元，横跨百货、旅游、电信、银行等多产业，打通这种会员积分就会比较容易。

在中国，零售业比较保守，又是割据状态，跨业态的积分体系很难建立起来。万达是最有机会实现的，但是，现在还是没有做出来。

其实，从另一个角度来说，返利通过借道信用卡的模式，打通了跨业态返利体系，解决了国内零售业跨业态积分体系难以建立的问题。

不过，跟T-point，R-point，Happy-go还不一样，他们返的都是积分，不可以提现，但中信返利卡可以提现，这对传统积分模式是一种很大的颠覆。

但是这种模式说起来简单，做起来太难，需要协调的太多了，银联要协调，系统需要调试，商户需要沟通，消费者需要测试，商业模式需要评估，就这么走下来，一年过去了。

中信银行看中返利网什么？

吕天贵思考的另一个点是，这种合作，究竟能够给我的商户和用户带来什么？

返利成立九年来，用户已经8000万，更重要的一点是，返利掌握了这8000万会员的消费特征，成立九年来的消费数据可以帮助线下做精准营销，尤其现在已经70%的数据来自移动端，这意味着每个会员的地点信息更全面精准。

有了消费偏好，有了地域信息，线上的会员就可以带给线下商户，可以给线下引流，这是吕天贵觉得，可以合作的基础。

对于用户层面，吕还有一段话值得思考：我们更在意的是快乐，是意外的惊喜与感动，不是1%的返利点。就像我给客户送一杯咖啡，我不希望客户觉得这不过是一杯30元的咖啡，而是让他觉得他与朋友度过了一个浪漫的时光。这是和返利的共同追求。

这段话虽然有官话的嫌疑，其实，揭示了双方合作的另一个基点：如何通过线上线下的返利，给用户创造一种惊喜的消费场景？

只有跨界才有全新的场景制造，其实，这些年来，银行信用卡的创新，也面临很多挑战。银行信用卡的积分越来越鸡肋，大部分人的积分都是死的，沉淀在那里年末清零，会员很少有动力去置换礼品，因为大多数礼品其实不是自己想要的。大部分消费者其实完全记不得自己还有多少积分，什么时候到期，多少积分可以兑换一个礼品，最后，银行是赚了一点积分，但是会员不活跃了，积分的意义就没有了。

所以，信用卡的创新需求，与返利走向线下的需求，不谋而合，就如葛永昌所言，大家对这个产品很看好，但是究竟要如何实施，面临很多细节问题，所以，双方索性成立了共同的部门来做这件事。

让返利无处不在

在四次内测发卡的实验中，每次发出去5000张中信返利F卡，都是在几秒钟就被领完了，领这张卡，只能在他们的移动端申请，以目前的热情度来看，返利8000万会员，发卡量应该不成问题。比起普通信用卡，1%的返利是不拿白不拿的，只是，返利靠什么盈利呢？

说白了，中信信用卡可以补贴，本身跟商户的合作中有利可赚；但返利呢？线上的返利，有合作商户给返点，但这种通过信用卡跟线下商户的合作，可能就没有返点了，返利是在贴钱做这事。

聚焦点还是在增值上，如果能够给合作商户带来更大流量，获取分成也是未尝不可。

其实，无论是线上还是线下，大部分顾客的需求不是一个断切面，而是一个个链接，返利要做的，就是完成这个链接。

这个链接甚至还可以伸到跨境电商，明年，他们还将开拓海外市场，打通国内消费和境外消费的返利环节，让中国消费者出境去亚洲、欧洲、美洲旅游购物也能享受返利。

到时候，他们可以打出一个口号了：让返利无处不在。

<完>