P2P评测之宜人贷：安全透明 简单高效

这次评测的对象是P2P平台宜人贷，国内著名的在线P2P网贷平台，由宜信于2012年推出，其规模在整个P2P行业中排名前列。本测评主要涉及到风险控制、用户体验、信息披露和系统安全。

一、风险控制

（1）安全保障：平台资金通过银行托管

不久前互联网金融指导意见提出要求P2P资金由银行托管，而宜人贷在指导意见发布之前就已经和广发银行开始合作资金托管，成为最早一批和银行合作资金托管的P2P平台，无跑路风险。

平台专注无抵押无担保的个人信用借款咨询服务，这相对于抵押借款，要求对借款人的资格审查有更严格的风控标准。基于宜信9年的风控实战经验，其历史交易实现100%兑付。

（2）风险备用金：当前余额超过3亿元

目前，P2P“去担保化”已成趋势，宜人贷通过在广发银行设立风险备用金账户，每月公开由广发银行出具的《风险备用金托管报告》。从2015年1月开始，宜人贷每个月的风险备用金都环比至少有10%以上的，部分月份甚至达20%。从这一个侧面也反应了平台合同金额的上升趋势较猛，交易活跃。

二、用户体验

（1）总体体验

从整体上来看，平台上各种用户场景清晰易用。笔者比较容易地就找到想要的界面信息，且有相关的解释。

进入网站首页就能看见，用户最为关心的投资收益率、安全保障和相关活动。

再下面就是平台提供的各种产品，以及平台的概括的投资情况，以及网站动态和公告。

（2）用户注册体验：体验流畅，有详细的新手引导

新用户注册时有引导，能很方便的的完成注册、身份认证、银行卡绑定和邮箱绑定，每完成一步，页面都会跳转到下一步，且再页面上显示提示信息，帮助完成下一步的认证，直到银行卡绑定完成。

此外，页面的最上方有明显的“新手指引”，右侧有“新手指引”，能让用户很清晰的了解到整个注册认证流程。

（3）充值体验：支持多种充值渠道，充值不收取手续费

平台支持14家银行网银和快捷支付。充值的最低金额从50元起步，且不要充值手续费，这点相对于其他不少平台收取充值手续费来说要更吸引理财客户。并且对于想尝试的新客户来说，增加了其投资理财的积极性。

充值在 5 分钟内到账，提现在提交申请之后不超过3个工作日到账。而根据实际操作体验，提现申请提交4个小时内就到账了。

（4）移动端体验，更加方便快捷。

宜人贷借款App上推出的极速模式借款，仅需简单三步操作，能够实现1分钟反馈预估额度，10分钟快速批核，让借款最快在1天内完成。是目前速度最快、操作最方便的P2P借款。

而宜人贷理财App也十分方便，界面交互与用户的操作行为非常贴合，投资流程很简单，并可以在账户中清晰查询每一笔交易明细。

（5）客服体验：响应及时

在向客服咨询时，在线客服响应比较及时，电话客服也能较快接听。客服的专业性较好，能很好的回答笔者在咨询的事项，用户体验较好。

三、信息披露：透明化处理较好

平台有近7日人数相关数据披露，平台公司相关信息披露，且在在网站帮助中心说明了平台具体的收费标准。

官网会定期公布平台每个月风险备用金托管公告。

每个出借人都可以在宜人贷账户中查询借款人的身份信息和每笔出借资金的数据信息。

四、系统安全：国际标准

网站有可信网站身份验证，企业信用评级达到AA级（优良）。据悉，宜人贷安全工程师全部具备CISSP资质，安全体系参考国际标准。

五：评测总结

总结整个评测结果，主要有以下几方面：

风险控制方面：平台资金银行托管，有风险备用金机制，项目期限合理。

用户体验方面：操作简单，流程高效，1分钟反馈预估额度，10分钟快速批核，借款和理财都可以在手机APP操作。

信息披露：信息披露透明度做得较好，平台运营情况、交易明细可以随时查看。

系统安全方面：企业信用评级优良，安全体系参考国际标准。