如何向保险公司证明你是个好人?

关于第一点，绝大多数听到的读者都没有异议，就像购买所有商品那样，比价总是没错的。但他们普遍不能理解，是不是好人，与保险价格有什么关系？

其实，我这里说的"好人"，并非习惯意义上与道德品质相关的"好"，而是对保险公司来说优质的投保人。

何为优质？由于保险公司做的是风险概率的生意，所以优质说到底就是出险概率低，你出险概率越低，那么保险公司需要理赔的几率也越低。相应的，保险公司也会愿意给你保费的优惠。

那么问题就来了，如何向保险公司证明你是一个好人呢？

最简单的法子，就是告诉保险公司尽可能多的信息。

比如我们在买人寿保险的时候，保险公司希望能够判断你长寿的几率，几率越高那么保费就可以越便宜。除了传统的性别、年龄这些传统的个人属性之外，其实保险公司更希望知道的是诸如你是否吸烟以及体检状况如何，那就能更精准判断你的身体状况和预期寿命。这个怎么破？很简单，某些保险公司的寿险会要求你体检，并根据体检报告给你定价，如果你不吸烟，又没有三高之类问题，那么就可以按照最优质的标准获得最低廉的保费标准。

当然，告诉保险公司尽可能多信息，方法可不仅限于投保前体检这么传统的方法。伴随智能硬件的发展，保险公司正在探索越来越多的可能性，比如通过智能手环监测你每天的运动量，对于那些有适宜运动量理论寿命更长的投保者，给予更优惠的费率。

是的，请各位牢记"物联网"这个概念，这东西或许在未来会大幅改变我们购买保险的习惯，也可能大幅改变保险公司的格局——无论是作为保险消费者还是作为保险股投资者，都是不可忽略的大趋势。

那么物联网对保险的冲击还会有哪些呢？除了前面说到的智能手环外，最迫在眉睫的恐怕就是OBD等车载设备对商业车险的冲击了。

买过车险的朋友都知道，目前要获得便宜车险，不外乎两种可能：第一是优化渠道，比如走网络或者电话直销这些新渠道；第二就是少违章，以此获得更高的车险折扣。

但是，两个同样不违章的人，就真的开车出险的几率完全一样么？其实驾驶习惯等因素都会有重大的影响，比如像我这样习惯缓慢起步，大多数时候开车都在60到80公里的人，理论上应该比那些开车急起步急刹车的更不容易出现鲁莽驾驶的问题，出险几率也更低。

但是，在以往，保险公司是不可能知道你的驾驶习惯的，所以它们只能在定价系统中忽略这个因素。

不过，这一切在物联网时代，就发生了改变。最近，马云、马化腾和马明哲这三位大佬联合发起设立众安保险，就联合平安保险推出了名为"保骉车险"的国内首个互联网车险品牌。其中，最具想象力的就是未来向投保车主赠送OBD设备。

OBD设备是什么？

这是一种车载诊断系统，可以随时监控发动机等的运行状况，有了这样的设备，保骉车险可以轻松判断哪些车主的驾驶习惯好，哪些车主驾驶比较鲁莽——是的，我们要感谢类似OBD设备这样的物联网设备的出现，让我们有了向以保骉车险为代表的车险公司证明自己驾驶习惯优良的机会，也因此有机会以更低保费获得更好服务和保障。

这个玩法，在保险业有一个高大上的专业名词：UBI（以驾驶习惯为基础的定价模式）。

当然，可别觉得OBD设备就这么一点作用。 其实一旦有了智能物联网设备，很多的业务只是受到我们想象力的束缚。

比如还是说OBD设备的行驶检测数据，保骉车险提供保险服务的同时，OBD将提供判断车主驾驶习惯的数据；而当这辆车要出售进入二手车交易的环节，那么OBD设备收集的行驶数据就有助于对于这辆车的内部车况进行更数据化的判定，进而进行更精确的定价。也就是说，未来保骉车险的用户，借助OBD设备，不仅能享受到更精准的车险定价、服务推送，甚至能在二手车买卖过程中也将享受到更合理的定价机制。

所以说，一旦遇上"互联网＋"，我们的生活就会发生许多巨大的改变。当然，对我这样每年交着高额车险保费的用户，最欢迎的还是OBD设备的早日落地，让我这样安全驾驶的好用户，早日享受到互联网＋车险的智能红利。