从竞合到融合：应怎么解读蚂蚁金融云的生态圈逻辑？

在这个快速迭代的移动互联时代，许多新型商业模式的诞生，不仅常常具有互联网思维的创新色彩，而且更有可能极具生物学、乃至社会学性质的进化逻辑。

上周，参加完蚂蚁金服在上海举办的三天活动之后，其信息量的巨大、IT术语的坚涩、以及技术与模式之间的思维跳跃性，对于已惯于财经评论写作的我而言，认知层面的难度可想而知，既一度令我脑海一片模糊，也不间断令我有脑洞大开之感。

如果说，去年10月蚂蚁金服的成立，给大众带来的仅是其之于阿里形式上的独立，那么，在蚂蚁金服成立一周年之际，透过其全新的战略思维，我想，参与分享日的现场每一个人，都会有同样的观感，蚂蚁金服已经自成一体，其与阿里已成互为独立的伙伴公司。

10月16日，蚂蚁金服正式推出专门面向金融行业的云计算服务——蚂蚁金融云，这不仅是蚂蚁金服“互联网推进器”计划的重要一环，而且更意味着其将通过对自我的颠覆，以实现对传统金融机构的开放性融合——蚂蚁金服金融云将向金融机构开放其强大的云计算能力和技术组件，让中小金融机构也具备世界级技术能力，这同时也表明蚂蚁金服所下辖的基金、保险、网商银行等业务单元，与众多非蚂蚁金融系的金融机构相比，在纯粹的技术支撑层面，将不再获得来自蚂蚁金服的保护性倾斜优势。

弃小利、谋大局，这是战略性企业的远大志向，也是社会型企业的应有情怀。蚂蚁金服将自身与传统金融机构的关系，从“竞合”转变为“融合”，尽管只有一字之差，但其内涵却差别甚远，从生物学的角度看，“竞合”是指两个或多个独立有机体通过双向博弈，以力图实现“加数效应”式的双赢，而参与“融合”的多个独立有机体间的博弈色彩却很淡，其目的是通过彼此之间的深度融合，以达到“乘数效应”甚至“幂效应”式的共赢。

如何理解蚂蚁金融云的生态圈逻辑？这听起来似乎有点高深，说得直白一点就是，蚂蚁金服将其多年的技术看家本领，毫无保留地拿出来与传统金融机构进行共享，由此，蚂蚁金服也将从一个单独有机体，过渡成为一个具有共享意义的集群有机体，这种蜂巢式思维本身就具有生物学性质的进化逻辑。而蚂蚁金融云的全面开放共享，能让金融机构单笔支付系统成本从传统IT架构的几毛钱降低到1分钱，单账户成本降低到传统体系的几十分之一，单笔贷款的系统成本降低到1元钱以下，这不仅可以加速推进新金融时代的到来，而且更可以极大地提高金融之于大众的普惠性，这又使得蚂蚁金融云具有社会学性质的进化逻辑。

在对蚂蚁金服开放日释放的诸多信息进行消化之后，我试图从以下三个方面，对蚂蚁金融云的生态圈逻辑进行解读。

第一，是可进化性。如同生物界一样，并非所有的群体在缺乏外力作用之下，均能实现自我进化，进化需要对外部世界抱有兼容和开放的心态。

旨在为传统金融机构提供底层云计算分布式能力的蚂蚁金融云，其云架构的设计，对外部技术力量是持兼容和开放态度的。为了实现5年内助力超过1000家金融机构向新金融转型升级，蚂蚁金融云摒斥了传统软件服务商的闭封和规制的特征，不仅将ISV（独立软件开发商）等合作伙伴共同入驻打造云上生态圈，而且只要符合蚂蚁金融云安全准入机制，所有机构均可通过API将自己的软件/服务快速对接到蚂蚁金融云上，共同为金融机构提供丰富的产品、服务和价值。

对外部技术力量的开放而非封闭，促成了蚂蚁金融云的可进化性，而这种建立在去中心化基础上的思维逻辑，我们可以视其为蜂巢思维逻辑的翻版，这是打造蚂蚁金融云这个超级有机生态圈的必要前提。

第二，是可自治性。一个适应不同生物共存共荣的生态圈，不仅生态圈自身是开放兼容的，而且不同生物还须具有高度的自治性，传统金融机构入驻蚂蚁金融云生态圈，同样具有生物学意义上的可自治性。

对于传统金融机构，蚂蚁金融云除了提供底层的云计算分布式能力外，还将过去10年的技术积累萃取成众多工具，这样传统金融机构无须聘请众多技术人员，就可以利用这些技术组件，自主搭建出如同蚂蚁金服一样的金融技术应用。根据测算，传统金融机构入驻金融云，可以让其研发金融级技术应用的周期，从原有的3个月缩短至2周。

蚂蚁金融云将自有技术进行分解并共享，以供传统金融机构自主选择、自行组合，这使得传统金融机构与蚂蚁金服之间构成了彼此共融的对等关系，传统金融机构具有高度的自治性，而不是被控和控制的非对等关系。

第三，是主动安全性。水、空气和食物的配置不均衡，是构成自然生态圈最大的安全挑战，而为了避免生态失衡，自然生态圈需要具有强大的内生调节机制。

具体到蚂蚁金融云构建的金融生态圈亦是如此，技术实力和监管能力一直是构成金融创新安全的最大挑战，而就技术实力而言，蚂蚁金服毫无疑问极具实力，历年双11的大考，已经充分证明了蚂蚁金服具有支撑6万笔/秒复杂业务冲击、30分钟完成亿级用户清算的服力能力，具备远低于十万分之一级别的风险管理能力、以及EB级的数据储存能力和每天上百PB的数据处理能力。同时，在新金融监管能力相对滞后的情况下，蚂蚁金服积极拥抱监管，通过其0号项目（备付金透明监管项目）的实施，可以使监管部门7*24小时对平台进行有效的全程透明监管。

蚂蚁金服强大的技术实力支撑，对外部技术力量的开放性，以及积极拥抱监管、而非追求监管套利的姿态和实践，已使蚂蚁金融云构建的新金融生态圈，与自然生态圈一样，具备了基于内生调节基础上的超强的主动安全性。