有人崩盘有人上市：P2P做供应链金融相对安全？

最近的中国P2P可谓冰火两重天。

一边是e租宝、大大理财相继崩盘，一边是宜人贷在美国上市、草根投资高速发展，刚刚兴起的P2P，为什么会有如此天壤之别？正在连载的《P2P列传》就来八一下。（扫描文末二维码,关注可获取更多内幕，每日一深度！）

【互联网金融的三大风险】

互联网金融是一个亟待开拓的处女地，同时，又是处处暗礁的险滩。我把互联网金融总结归纳为三种风险：政策风险，人性风险，环境风险。

政策风险就不用说了，互联网金融行业仍在摸索期，政策不明朗，政府也在观望。虽然在今年7月份，国家出台了互联网金融的指导意见，但是这个指导意见只是在局部做了一些禁止性规定，很多细节的弹性极大，而且界定不明确。

正是因为这种不明朗、不明确，其实给企业带来了很大的风险。政策不明朗，当然存在很多机会，但是因为规则缺失，一有风吹草动，企业随时会被叫停，因为追求安全是政府的最高警戒。

相比政策风险，人性风险可能更致命。这里所说的人性风险有两重。第一重是从业者的人性，正如媒体前面披露的出问题的互联网金融企业一样，一些企业抛出高利率吸引投资者，但是又缺乏下游的整合能力，或者说后台的链条做得非常不稳固，风控不到位，最后拆借来拆借去堵不上窟窿。另外就是投资者的人性风险，投资者不成熟，对互联网金融期待过高，一味追求高回报，极大增加了风险，整个市场极不成熟。

另外就是环境风险，这里的环境风险，主要说的是金融环境风险，尤其是在中国P2P还极不成熟，无论是借贷方还是投资方，都经验缺乏，双方对风险规避和风险的评估都不足，最后出事的也很多。

所以我还是那句话，现阶段P2P核心就是安全。

【市场成熟最要紧】

P2P最适合在经济最发达，民间借贷本来就已经很成熟的经济区域起步。

道理是显而易见的。经济发达的区域，民间借贷很活跃，大家都很成熟。何谓成熟？我理解的是，投资者不是乍富，而是持有资本多年，玩钱已经很成熟。而借贷方也经常进行借贷，已流程化。投资方不会一味追求高利率，借贷方也不会为了一时之需做出太高承诺，大家都很理性。这是2B的部分。

在2C部分也有机会，那就是已经非常成熟的大众市场。比如房贷、车贷，这两个领域是过去十多年来国家一直鼓励的百姓借贷领域，百姓很熟悉，而且已经被银行摸索出了一套风控机制。这个时候如果你能够用互联网金融找到好的模式，切入进去，肯定风险低，而且市场容易接受。

所以说，P2P不是洪水猛兽，只不过是在发展之中，只要市场成熟，风控到位，这是一个巨量市场。前几天宜人贷不就上市了吗？为什么是宜人贷上市？因为宜信在这个领域做了十多年。

一句话，风控得做好。

【做银行不敢决心做的】

如上文所说，P2P行业，做成熟的市场肯定最稳固，但是做银行不熟悉的市场肯定机会更大。

上面我提到了车贷房贷最安全，但是这一块是银行的大肥肉，也是银行做了多年的业务，P2P公司要切入进去，稳妥归稳妥，但是挑战很大。

2B的行业，设计好产品，这里面机会更多。我之前就曾经写过草根投资，他们的高明之处在于，他们首选做的是供应链金融。一年多的时间，草根投资的供应链金融已经做得非常成熟，并且开始向多行业进行延展。

草根投资做供应链金融，非常符合我前面提到的互联网金融那几个框框，首先是在经济发达的区域——江浙一带，这里的民间借贷之前就比较发达。其次，草根投资的创始人团队有银行、有律师，他们之前就在这个领域摸爬滚打很多年，看到了这个行业的机会，他们的供应链金融产品，已经覆盖海鲜、化工、有色金属等实体领域，这些区域正是浙江一代最发达的行业，市场成熟、需求明确，所以是非常好的切入点。

另外，互联网金融其实对专业要求很高，这也是草根投资的强项，他们的产品做得非常扎实，风控做得滴水不漏，评估风险沿用了银行的体系，并且有所创新。他们甚至引入第三方律所全程监控，以确保项目的每一个环节合法合规。

如今，草根投资已经推出了“供应链理财”、“汽车宝”、“房盈通”等产品，收益可期，风控到位。草根投资在短短时间内平台累计交易额突破200亿。还获得顺为资本的千万美元级别的投资。

供应链金融已成为草根投资的特色，站稳供应链金融，草根投资未来要做互联网+金融+产业的链条服务，以供应链金融为入口，去影响产业。

所以，P2P行业被管控、被整顿的企业不要喊冤。政策不明朗是机会，但是贪婪忘本，这个机会就会变成你的致命陷阱。

王冠雄，转型教练。著名观察家，中国十大自媒体（见各大权威榜单）。每日一深度，发布于微信、微博、搜索引擎，各大门户、科技博客等近30个主流平台，覆盖400万中国核心商业、科技人群。为英国《金融时报》等世界级媒体撰稿人，观点被媒体广泛转载引用，影响力极大。详情可百度，业务咨询13521140909。

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作者：重创新之父、互联网+转型教练，中国十大自媒体、微信公众号【王冠雄】，13521140909。