信用卡“欠5万还21亿”，是比强盗还赚钱的买卖

文|汪昌莲

莆田市塔林村村民钟女士由于没有及时还信用卡的欠款，收到了一封来自福州律师所的催款通知，上面写明钟女士因透支银行信用卡，没能及时还款，须归还本息21亿多元。这让钟女士大吃一惊，因为自己仅仅欠款了5万元，时间也仅仅只有半年。怎么会要还21亿呢？（10月11日新华网）

显然，信用卡“欠5万还21亿”，是律师函摆出的一个“乌龙”。由此，也折射出了信用卡市场面临双重困境。一方面，一些银行无序发放信用卡，手续费、溢缴款、滞纳金、全额罚息等收费项目，未能做到公开透明，为用户留下了信用卡消费陷阱；另一方面，少数用户消费缺乏理性，甚至存在恶意透支信用卡的行为，不仅会带来较大的经济损失，还会留下信用污点，甚至存在违法风险。

来自央行的数据显示，截至2014年一季度末，中国银行卡累计发行量已经突破4亿张，达到4.14亿张。2013年，全国共办理非现金支付业务501.58亿笔，金额1607.56万亿元，同比分别增长21.92％和24.97％。这也意味着，中国人花出去的钱中，每5元钱就有1元是通过银行卡刷掉的，这其中当然也包括信用卡消费。可见，银行卡消费，已经成为中国社会向消费型社会转变的重要推动力量。

然而，在银行卡为消费者带来实际便利的同时，其收费规则和标准却不被大多数消费者认同，调查显示，参与投票的上万名消费者中，有64%的人认为银行卡收费水平过高。特别是信用卡，多种收费项目收得不明不白。比如，使用信用卡透支消费1万元，按时偿还其中的9999元，按照多数银行“全额罚息”的规定，这所欠的1元钱，一个月的利息就得要120多元钱。而除了利息高之外，针对未按时还款，银行还会收取不低的滞纳金。再看福建钟女士，信用卡欠款5万半年 ，其间本息由6万多涨至7万多，其收费标准和依据是什么，钟女士毫不知情。

殊不知，银行无序发放信用卡，收费项目不透明，也为用户留下了信用卡消费陷阱。钟女士信用卡拖欠5万不还，就是一个例证。问题是，透支银行卡逾期不还，将面临违法风险。近日，南昌市西湖区人民法院一审审理一起信用卡诈骗案，被告人李某信用卡透支人民币58974.92元，超过规定期限，经银行催收仍不归还。法院被告人李某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑2年8个月，并处罚金人民币2万元。

因此，信用卡应成为“互信卡”。银行设置多项信用卡收费项目，就是不讲信用的表现。4月17日，某领导人考察中国工商银行、国家开发银行时要求，进一步减少服务收费项目，“能不收的尽量不收”。这就要求，信用卡收费项目，也应该“能不收的尽量不收”。同时，银行应从追求利润最大化，转化为追求合理的利润，引导市民理性消费，真正从客户利益角度出发，让老百姓享受幸福的金融生活。当然，市民也应端正消费心态，理性消费，合理消费，慎办信用卡或信贷，避免吞下恶意透支的“苦果”。

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