评测 | 寿险、重疾险哪家强？

上周，向大家承诺要评测保险，今天继续来聊这个。

越女一直觉得，如果你没有钱多到需要避税、躲债，消费型保险才是主流。带有“储蓄”、“返本”、“每年返还”等字样的分红险，对大部分人来说，没太大意义。

因为，想理财的话，想储蓄的话，有那么多理财产品可以选，不一定非得借助保险。

尤其是，分红险的佣金和管理费很高，前几年的账户里的“现金价值”，算起来都是亏的，保值增值的效果并不那么好，很容易引起投诉和纠纷，不如不买。

所以越女今天介绍的几款，都是有着最基础配置的保险，比较适合以纯保障为目标、追求高性价比的小伙伴。

对于我们普通人来说，应该以怎样的步骤买保险呢？

一、社保是国家给我们最基本的福利，是任何商业保险都替代不了的，必须要买。公司不买，自己也要买。

然后尽快换个不抠门的老板……

二、有了基础的社保，我们下一步要考虑到的就是意外险+定期寿险。

这两种保险的性价比很高，一份保额50万，保障20年的定期寿险，一年只需要千元出头，而一份50万保额的综合意外险一年只需300元上下。

意外险没有什么好推荐，随便选，同样的保障下，谁便宜买谁好了，别只盯着大公司。

不过，大部分意外险只能报销社保用药，如果在意这一点的话，可以考虑苏黎世保险的意外自选计划，或者苏黎世“百万人生”。

买这两款，价格贵一点，不过摔断了胳膊腿，可以放肆的报销自费药…

定期寿险可以考虑下面这几款：

不好意思，表格丑了点。诚征excel老师带带我…

这几款可以说是国内价格最便宜的几种了，各有优劣。如果是女性的话，价格比同龄男性还要便宜一些，没其他理由，主要是我们女人活的时间更长，获赔的概率低。

越女觉得人保的精心优选是性价比最高的，因为买一份可以保寿险和重疾险两个险种，价格也不贵。只不过需要先体检，根据体检结果定费率，越健康越省钱。

想买的话，可以锻炼一段时间，先把自己练成超人…啊不，超优体。

三、重疾险

之前越女在“30岁，必须要买重疾险”里提过，除了怕死后留不下财产外，我们更怕得了重病耗干家人，所以经济稍微宽裕一些的话，还应该给自己买一份重疾险。

重疾险的价格就比寿险要高一些了，因为它的发生率比较高…

越女比较推荐下面这几款，无它，便宜、量大、性价比高：

这几款保险里面，弘康、人保的两款是缴费20年，阳光人寿和新华的两款缴费期最长是10年，对比价格需要把这一点考虑进去。

综合来，弘康和阳光随e保，是价格最便宜的，但是不保身故。而如果身体健康的话，选人保精心优选也不错，刚才介绍寿险时有提到过，买一款保两个险种，还可以提高保额。

另外，大家给我推荐比较多的保险，还有华夏常青树和平安的平安福两款。但是，华夏常青树保终身每年要11055元，平安福终身要14050元，比弘康的贵很多。

华夏常青树在储蓄返还型里，性价比还是非常不错的，喜欢储蓄型的可以考虑这一款。

平安福嘛，在咨询专业人士时，它被打成了筛子….就不推荐了。

还有不少小伙伴问我香港保险怎么样，能不能买。说起来也有点复杂，关注我的公众号，下次再聊吧。

谢谢给我推荐产品的各位小伙伴~~

{越女读财}微信公众号：ynducai

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