富记观察｜融360:一只金融独角兽如何养成？

独角兽（Unicorns），古代神话传说中一种头顶正中长有一支单角的动物，形如白马，额前有一个螺旋角，代表高傲和难以驯服，还长着一双翅膀，象征飞翔。

互联网金融从2013年元年之起，在短短三年，诸如蚂蚁金服、众安保险、陆金所已进入估值超10亿美元的独角兽公司，上周四，国内最大的金融搜索服务平台融360宣布D轮融资金额10.35亿元人民币，至此，正式跻身金融独角兽行列。

跻身10亿美金估值

作为国内最大的金融产品搜索平台，融360主要免费为个人消费者和微小企业提供金融产品的搜索、推荐和申请服务，业务范围覆盖贷款、信用卡、理财等17万种金融产品。

2012年3月上线之后，融360在当月便获得光速领投、凯鹏华盈及清科跟投的A轮700万美元融资，并分别于2013年8月和2014年7月完成B轮和C轮融资，先后由红杉中国基金和淡马锡旗下兰亭投资领投。

本轮的投资则更是集中了各路光环，据悉，本轮融资由云锋基金、赛领基金等国内基金领投，红杉及Star VC跟投。

云锋基金是2010年初以阿里巴巴董事局主席马云和聚众传媒创始人虞锋的名字命名而成；赛领资本则是中国规模最大的人民币国际投贷基金管理人，被称为“中投二号”，Star VC则是由黄晓明、李冰冰、任泉、章子怡、黄渤为合伙人。

事实上，在宏观经济面临下行压力之下，互联网金融的融资环境已日益艰难。目前，除融360获得D轮超10亿融资、趣分期获得E轮融资以外，大多数公司尚处B轮、C轮阶段。

占领金融搜索第一入口

那么，到底是什么让融360在寒冬里迅速拿到融资并以更快的速度赢得未来？

根据融360披露的数据，自2011年10月8日成立以来，刚刚四周年。员工人数从最初的10余人，发展至近700人。目前已发展成为国内最大的金融产品“搜索+推荐+服务”平台，覆盖近300个城市，免费为个人消费者和微小企业提供PC及手机端服务。

其中，合作的金融机构上万家。站内实时更新17万余款金融产品，其中贷款产品7万余款、信用卡1万张、理财产品8万余款。

四年来服务过的用户人数1230万，累计信贷申请金额约2万亿元，获批金额近3000亿元。每个月的搜索次数接近上亿次，已成功占领金融搜索第一入口级服务。

除了在搜素入口上为用户服务，融360同时在大数据风控上早已布局和发力，融360总裁叶大清介绍，融360的大数据风控系统“天机”已经和国内8家征信机构合作，实现5万元以下的贷款申请完全在线化。同时，公司已经同全球最大征信局Experian（益博睿）建立了合作使用其数据模型和方法论。

金融分享经济

在叶大清看来，融360四年发展及未来一直坚持“不做银行或类银行”，而是始终坚持作为第三方平台服务。也正是平台服务的属性更受分享经济之下投资人的青睐。

以阿里巴巴，滴滴出行，Airbnb 这样的平台为例，本身并没有库存，没有车，没有房间，而是提供相应的服务选择，

在经济下行风险凸现的背景之下，作为平台发展思路，则更受市场关注，包括在平安，马明哲经常举一个例子：传统书店巴诺（Barnes&Noble）的市场在今年时间内从40亿美元跌至9.3亿美元；而线上的亚马逊却从240亿元飙升至1912亿美元。“巴诺是养牛喝牛奶，卖自己的书为客户服务；而亚马逊的模式则是打造牛奶市场，为所有愿意在市场中从事经营业务的人提供服务。两者有本质差异。”

据融360对外公布的数据，最近几年，其业务的地域覆盖呈现显著变化，贷款申请从沿海城市向内地扩展的趋势明显，来自二三线以及内地城市的在线申请贷款占比已经近8成，从2012年的32%增长到2015年的79%。用户在线申请贷款的平均搜索次数也在显著上升，从2012年3.15次上升到2015年5.2次。

由此可以看出，如果说通过搜索比价完成在线旅游服务的消费需求已经成形，成为去哪儿近几年异军突起的最大动因，那么，通过搜索比价完成金融服务，这种消费需求尚在大爆发前的萌芽中。

叶大清认为，未来若干年，下一个千亿美金市值公司很有可能将会诞生在互联网金融领域。在互联网金融的各种模式中，平台的价值开始显现，巨头们发现“做银行”不那么好赚钱，因而纷纷转而将目光转移到平台。蚂蚁金服也在做开放平台，陆金所近期也向开放平台转型。