潮水褪去，互联网金融也该露腚了

年关将近，节日的气息愈浓，也该是晒晒成绩，准备迎接春节。只是，近期互联网金融行业显得不是那么太平，甚至可以说是小小的行业地震。当潮水褪去，某些互联网金融平台也该出来露露腚了。

过去生长很野蛮

临近年关，互联网金融行业监管细则落地的消息流传甚广，与此同时，部分互联网金融平台倒台的速度也是杠杠的。以某租宝为例，瞬间倒塌，倒台背后也引发诸多讨论。相比业界的许多讨论，更为重要的是此案牵涉到大量用户的投资资金。某租宝倒台的24小时内，不断有网友通过微博、微信私信笔者，表示网站关闭取不出来。当然，仅以近期来看，出事的互联网金融平台并不是只有某租宝，多个平台相继传出被查封，受害用户面相当广泛，一时间互联网金融行业风声鹤唳，用户投资信心极度下降。

问题平台大量爆出，并不是互联网金融近期有重大行业事故出现，实乃历史遗留问题。究其原因，还是得从P2P网贷行业发展历史说起。如同其他火热的新兴互联网领域，P2P网贷兴起之初同样处于野蛮发展期，没有监管，热钱涌进，一时形成群P乱战局面。行业发展之初，为了快速扩大用户规模，简单粗暴，各种高收益承诺满天飞，投资补贴更是不在话下。当然，其中也不乏动机不良企业。然而，互联网金融本质还是金融，连接互联网方法旨在提升金融产业效率，优化用户体验，并不同于外卖、打车APP等互联网项目。

野蛮生长期，自然也是有许多不合理现象存在，万千平台迅速涌入行业，形成扎堆效应。同质化竞争背景下，大平台尚且受困于平台收益率，何况众多中小平台。这个阶段里，一大批承诺超高收益平台也浮出水面。人性的贪婪，面对赤裸裸的诱惑总是难以自持的。一些披着P2P外衣的传统理财中心，以如此手法大肆吸纳用户，并不计成本在全国范围内通投广告，以为其强化品牌印象。然而，这类平台的快速发展，正是给P2P网贷行业埋下一颗惊天地雷。

然而，这些问题平台能代表整个P2P网贷行业吗？显然是不能的，那些正规经营的P2P平台是不会答应的。

行业洗牌 P2P网贷何去何从？

此前，互联网金融行业指导意见已然引发行业诸多变化，领头羊型企业进一步优化平台，问题平台也进一步被清盘。另外，伴随P2P网贷行业的快速发展，及相关企业不断深入的用户投资市场教育，P2P网贷行业正步入正轨。一旦互联网金融监管细则落地，行业将正式由“无监管”走向“有监管”。

行业洗牌关键期，各互联网金融平台走向或有不同。部分问题平台的倒塌，并不能决定互联网金融行业走向。随着互联网金融行业不断规范，实力型平台方能更好的发光发热。

其实，不论哪家平台出事，只要投资用户更深入的了解互联网金融行业，上当受骗总是能避免的。如上文所言，有网友私信喻拓，某租宝此前一直收益都挺高，收益到账也挺及时的，怎么突然出事了呢？喻拓也没说啥，发问一句，你对某租宝了解吗？对方回到，不太了解，只知道地铁、电视广告上都有它的身影。

P2P投资，选择很重要，仅仅盯着收益率显然是不对的。收益率之外，我们还应该更多的去了解平台背景，管理团队，以及平台投资的实际情况，更深入的可以去了解平台的资产配置。

首先，平台硬实力是必须要了解的。P2P网贷集合大量金钱交易，没有企业实力做担保，是很有可能出问题的。例如，一家注册资金100万的P2P网贷平台，很有可能就是小型创业团队在运营，而他们极有可能没有任何风险把控能力。纵观互联网金融几家领头羊企业，莫不是注重自身企业实力的提升。一如玖富，本月正式由玖富时代升级为玖富互金控股集团公司，实缴注册资本2亿人民币，并于2015年获得1.1亿美金战略投资。

其次，运营团队很重要。金融属于精英市场，非专业玩家并不具备操盘能力，行业是有门槛的。此前看过一例，某某贷平台核心运作团队由几个90后非专业人员组成，如此草根团队，却不断强化梦想。梦想诚可贵，却不能成为用户投资的实际保障。专业金融管理团队，利用专业知识及丰富的从业经验，能最大化程度保障用户投资安全，并科学的帮用户财富增值。玖富核心管理团队不断吸引来自民生银行、瑞信银行，及其他银行资金金融人士加盟，并不断开拓与全国各地银行合作，成为与银行合作数量最多，合作最为紧密的互联网金融平台。相比草根的，这些是能够够为互联网金融平台运作提供实际帮助的。

最后，信息透明是根本。无论选择哪家平台，作为用户，我们都要清楚知道我们投的钱被平台用在何处，是不是一对一的投融资需求匹配。不清不楚，极容易造成平台黑洞，资金归集及使用不规范，便会加速平台走向覆灭。

洗牌过后 互联网金融平台或将驶向发展快车道

以近期互联网金融行业爆出的问题来看，似乎行业已进入冰点时刻，实际情况却恰似相反，P2P网贷行业已经连续6个月快速增长，并于10月份首次突破万亿整体交易量。

行业洗牌关键期，洗出去的是打着披着互联网金融外衣的骗子平台，并加速合规、合法运营的优秀平台。从政策及市场需求来看，互联网金融平台仍具有优势潜力。

首先，政策正向扶持。近期，互联网金融纳入国家五年战略规划，正式由企业驱动的新型领域上升到国家战略发展层面。即将落地的互联网金融监管细则，更是力图干掉行业蛀虫，为互联网金融行业快速发展保驾护航。

其次，行业转型亟可待。近两年，一股互联网大风吹遍国内各地，各行各业或多或少接受互联网洗礼。线上线下融合大趋势下，更多的金融理财需求被激活，传统金融行业亦需要解放生产力，互联网金融未来空间可期。

最后，用户需求是根本。过去的十年，闹腾的房地产割据用户太多的闲置资金，随着国家政策调整及房地产库存消化，房地产行业也该歇一歇。于此，将有大量的用户闲置资金被激活，在财富增值需求背景下，互联网金融有着广阔的市场空间和用户空间。

近日，玖富CEO孙雷给1978万用户送去一封热情洋溢的感谢信，送去双旦祝福的同时，在信中痛斥打着互联网金融的幌子行骗的伪平台，并表达出对互联网金融行业未来的期望。文中，孙雷系统的讲述玖富历经9年，从名不经传的“银行理财师背后的理财师”到现在行业里的“移动金融大师兄”，同时简单阐述对互联网金融未来看好的3大理由。

此外，互联网金融监管细则今日正式公开征求意见，再加上行业龙头平台CEO的一封信，或许能给寒冬中的互联网金融行业注上一针强心剂。

雾霾散去，并不是行业的沉寂，恰是互联网金融行业全速突破的好时机。露腚或可补救，裸奔会被冻死。

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