为什么中产家庭偏爱此类理财产品？

有一个小伙伴，每到周末就念叨我：又好久没更新了啊，好久没更新了。

真爱啊，听从召唤，爬起来更新了。

一

说到真爱，越女想起一种理财方式——买银行理财产品。

银行理财，一般5万起投，也有10万、20万甚至百万起步的，收益率平均4.6%，比较固定。

在互联网时代，只要肯花时间和精力去琢磨，肯定能找到许多比它更好的产品。但是，这么多年过去了，银行理财依然是中产家庭的最爱。

怎么说呢，就像歌词唱的那样，有的东西说不清哪里好，但就是谁都替代不了。

有人就是不擅长理财，或者说没有时间和精力去琢磨哪个产品更好、如何搭配风险更低、收益更高。

对于他们而言，把钱交给专业的银行来打理，自己的时间用来琢磨生意、职业和社交，回报反而更高。

而且，虽然现在大部分银行理财产品都不保本，但到目前为止，还很少出现不能兑付的情况(指的是银行自身发行管理的，代售的另当别论)。最多也就是收益比约定的少一些，本钱至少都能拿回来。

所以，很多高净值、中产、小康家庭在理财时，都会优先考虑银行理财产品，很多人可以说是闭着眼睛买。

当你因为钱太多、无处可投而烦恼时，不妨配置一点儿。

二

不过，从国家的态度来看，打破刚兑、风险自担是必然趋势，所以，我们尽量不要再闭着眼睛买买买。

今天就简单的科普一下，挑选银行理财产品时，需要注意的一些“关键词”，免得理财不成反被坑。

银行理财说白了，就是你把钱交给银行，委托银行来帮你做资产配置。

银行拿到了你的钱，会配置一些债券、信托、银行票据、打新股等等、也有可能去买股票、基金，甚至去投资外汇、黄金等等。

所以，在买银行理财产品之前，一定要看清楚，它帮你买的都是啥，别糊里糊涂的买到了自己根本不想买的东西。

从收益率上来说，银行理财有保本、非保本，固定收益、浮动收益之分。

如果产品说明里写着 “非保本浮动收益”字样，就说明这支产品有亏损可能，或者是拿不到那么多利息。

同样的，保本收益型至少能拿回本金，固定收益类本金+利息都能保证拿到。

大部分的银行理财产品，都是非保本浮动收益型的。

从产品投资方式来说，有封闭式和开放式。

如果是封闭式非净值型，就说明你只能在募集期买到，而且只能持有到期，着急用钱也没办法。

开放式净值型，代表你在开放期就可以随时买入或者赎回，不用必须持有到期。

不过，开放期赎回的话，收益率会低一些。

从产品的风险大小来说，有结构性和非结构性的。

非结构型银行理财产品，一般投资的是货币市场、债券之类产品，风险和收益都比较低，而且收益相对稳定。

结构型银行理财产品，除了投资收益比较稳定的产品外，还会去买一些股票啦、基金啦、甚至是期货、外汇神马的。

所以，在你投资银行理财产品的时候，在看到“结构性”或者是“挂钩标的”这几个字时，一定要看清楚它是主要投资了些啥，尽量选择自己熟悉、放心的领域。

从挂钩货币来看，有人民币和外币型的。

银行的理财产品，大部分都是人民币理财产品，主要投资境内资产。

但也有少量的美元/欧元/港币/英镑理财产品，用来投资国外的资产，需要换汇才能买。

但是，越女不推荐买外币产品，因为收益率最高才1%多一点儿，这点钱还不如放货币基金呢…

关于“钱多了买啥更合适”，其实还有很多更好的选择。打字太累，先说到这，下次继续写。请关注越女读财公众号，一直在讲解，从理论到技术。。

{越女读财}

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