银监会发布风险预警提示 疑指“MMM互助金融社区”

11月11日，来自银监会官网的公告显示，银监会对以“金融互助”名义拉拢投资人投资的行为进行了风险预警提示；该风险提示疑似指向MMM社区。

银监会、工业和信息化部、人民银行、工商总局联合发布的提示消息显示：近期国内多地出现以“金融互助”为名，承诺高额收益，引诱公众投入资金的行为。该类引诱投资的行为主要特点包括：名目繁多。常见的有：“XX 金融互助社区”、“XX 金融互助平台”、“XX金融互助理财”等；并且发展迅速、迷惑性强。

银监会称，该类组织打着“境外名人”旗号，声称以“摧毁不公正世界金融体系、打破金融家的控制、创建普通人的社区”为目标，同时妄称“经过市场检验，已在多个国家成熟运作多年，拥有全球数亿会员”等等。依托互联网，通过网站、博客、微信、QQ等平台公开宣传。而该类隐蔽性强，多由境外人员远程操控，投资款往往通过个人银行账户网银转账或通过第三方支付平台流转。

其后的风险提示中，银监会表示“此类运作模式违背价值规律，资金运转难以长期维系，一旦资金链断裂，投资者将面临严重损失。”

银监会此风险提示，与当下在中国大肆扩张的MMM社区极为吻合。今年5月，MMM进入中国并迅速扩张。其前身是20世纪90年代初由俄罗斯人谢尔盖·马夫罗季建立起来的MMM金融金字塔。该项目属于一种庞氏骗局，仅存3年时间于1997年崩溃，为此他锒铛入狱。2007年5月，马夫罗季出狱，并按原有模式重操旧业，欺骗国内外民众。

据第一财经日报此前报道，MMM社区具有典型的金融传销特征，从MMM宣传资料来看，幕后布局者毫不避讳地描述，30%的月息来源便是新入局投资者的本金，并称只要玩家有诚信，就能循环往复地一直运营下去。

此类运作模式即不通过实体投资创造价值。采用借新还旧的金融模式类似于金字塔骗局，不但没有实际的投资标的，还以“互相帮助”的名义加以掩饰。

另外，MMM社区此类平台设置“管理奖”，鼓励成员发展会员，并以发展会员的投资额度为“领导人”计酬的模式，并且发展下线已经超过4层，或涉嫌违反《禁止传销条例》，其中第七条规定中对传销行为的定义为：“组织者或者经营者通过发展人员，要求被发展人员发展其他人员加入，对发展的人员以其直接或者间接滚动发展的人员数量为依据计算和给付报酬，牟取非法利益;要求被发展人员发展其他人员加入，形成上下线关系，并以下线的业绩为依据计算和给付上线报酬，牟取非法利益。”

第一财经日报的报道显示，一位内部管理人员提供了数家MMM社区网站，均没有工信部ICP/IP备案信息，而是挂靠在国外服务器，不备案也可以访问。

据相关第三方数据统计，截至目前已发现MMM相关推广社区35个，54个推广网站（25个已关闭），197个推广微信公众号和大量的微信交流群等。