瞄准餐饮细分项 大食贷启动互联网金融新需求

互联网金融首先是一种普惠金融，要对需求保持高度敏感，因为有需求的地方就有市场。特定行业和人群的借贷需求，都可以通过互联网金融来实现，如电子商务卖家的营商借贷，大学生的消费借贷等，都有人在做。

11月7日，餐饮垂直自媒体餐饮老板内参和互联网金融企业点融网一起面向餐饮业推出了融资解决方案大食贷，则是用一种创新性的互联网金融产品，推开了一扇新的需求之门。

餐饮老板内参和我们一样，也是自媒体，只是专注于餐饮类，也拿到了吴晓波的投资。餐饮老板内参根据市场需求，将自己定位为专注餐饮垂直行业的连接器，注重深耕行业用户、行业需求、行业理解，开放连接餐饮专业服务和产品，反哺餐饮业快速适应互联网时代转型升级需求。

点融网是互联网金融的新生力量，主要业务是P2P网贷，获得老虎基金等机构的投资，今年8月完成C轮2.07亿美元的融资创下纪录。而餐饮老板内参则是专门服务餐饮老板的自媒体，也是首个获得过千万风投的自媒体，具有广泛的餐饮行业影响力，目前估值过亿。

从这次双方联合发布大食贷来看，一是因为餐饮老板内参对餐饮业的熟悉，了解餐饮业者的需求，特别是资金难题。而点融网也希望能够帮助餐饮业做一些业务拓展。就像点融网创始人、CEO郭宇航说的那样，互联网3.0时代的核心是互联网金融融入日常生活，餐饮是非常重要的一环。“就像Airbnb改变了租房、Uber改变了租车一样，借助P2P和共享概念，能打通所需要链接的领域，大食贷产品将用P2P理念来改变餐饮业”。

此次首次跨界金融，餐饮老板内参也想基于自身媒体属性，做一些有意义的事情，将服务范围延伸至餐饮产业链更深一层。这次他们俩达成战略合作这件事本身，就已是一件令人拍手称快的事情，因为两者的结合在逻辑上实在太说得过去了。

互联网金融虽然是普惠金融，但也总有一些符合这个业务的要点，首先是需要低成本触达用户，在定向人群聚集的地方提供服务，例如可以在大学校园中面向大学生开展消费金融，在天猫和京东商家聚集的地方做供应链金融，在商业地产向商户提供线下供应链金融等。这世上总有很多人需要向外放贷获利，也总会有一些人需要借钱发展生产，撮合两者交易的必要条件是，这种撮合是低成本高效率的。也就是说，必须要有人群聚集效应，这项业务才有可能开展。

从另一方面说，餐饮业的数量，在我国各行业中高居榜首。数量多意味着企业都不大，其中多数无缘获得银行的资金贷款支持。餐饮业是个资金流水密集进出的行业，日常收入和支出都很大，这过程中并不是所有餐馆都能始终保持正向现金流的，因此餐饮业日常资金借贷周转需求非常巨大。可遗憾的是，餐饮业由于长期得不到金融支持，因此在面对经营问题时就显得抗风险能力不足，餐厅开得多，倒掉的也多，这是人们对餐饮业的一个普遍认知。

不像那些搞电子商务的网商，餐饮业偏传统，一般来说在网上是没什么聚集地的。过去传统金融业对这些小企业进行支持有困难，到了互联网金融时代，同样有困难，一是由于餐饮业者在网上不集中，过于分散了，二是由于餐饮业的互联网金融产品与一般性的产品不同，需要考虑到餐饮业的运营特点加以设计。于是，专门服务这一群体的餐饮老板内参，就成了互联网金融向这一特定群体提供服务的绝佳窗口。

目前来看，餐饮老板内参已经覆盖了60万餐饮从业者，可实际上，这只是餐饮从业者的冰山一角，还有更广阔的市场等待挖掘。但这毕竟是个好的开头，对餐饮老板内参或者点融网来说，是双赢之举。点融网可以从中获取餐饮垂直领域的精准用户，从而把互联网金融业务铺向这一人群，而餐饮老板内参则会由于提供了互联网金融服务而吸引更多用户，也可进一步落地金融矩阵规划。因为资金借贷需求在餐饮业始终旺盛，而餐饮老板内参提供的毕竟是能解决用户实际需求的服务。

弄明白两者的合作逻辑之后，再回到大食贷这款互联网金融产品本身，其创新意义也是可圈可点的。点融网的传统业务以撮合小微企业及个人信用借贷为主，大食贷是一款针对餐饮行业量身定制的金融产品，期限为90~360天，主要是满足餐饮业频繁周转的运营资金需求。其中的风控体系、借贷还款等环节，都与大多数互联网金融产品有所不同。

大食贷的风控是基于餐饮业非现金交易数据，其贷款目标并不针对有大额资金（150万封顶）需求的餐饮企业，更大程度上是基于餐馆开展日常经营活动及业务扩展所需资金而展开的。也就是说，餐馆只要把POS机小票、团购、外卖、移动支付等信息提交上去，被点融网风控体系认为是健康的，就能获得开展日常经营活动或扩大经营所需的资金。由于餐饮业的每天流水很大，因此大食贷在产品设计上充分考虑该行业的特点，实行每天扣款的机制，减少贷款人压力。

餐馆是每天都能获得现金流水的，经营状况不错的情况下，会有富余资金趴在账上，如果还款周期拉长的话，这部分富余资金也构成了闲置，每天扣款的机制首先使得餐馆的富余资金不再闲置并承担利息损失，其次也从风控角度进一步保障了借贷资金安全。

从另一个角度看，大食贷这种按天还款的互联网金融产品，对资金使用者来说成本较低，通过第三方支付公司提供的代扣服务，实现系统自动还款，也为借款人省去了很多事。信用良好的用户，能在大食贷中积累信誉，成为日后借贷更多资金的依据和参考，从产品形态来看，大食贷确实是充分考虑餐饮业特点之后的一个产物，是解决餐饮业金融需求的一款适销对路的产品。

餐饮老板内参和点融网，一个是伫立前沿的新媒体，一个是新业态的互联网金融，两者合作之后，使得利用崭新形式为餐饮业提供金融服务成为可能。餐饮行业的金融需求长期被忽视，如今也确实到了一个需求爆发的时间节点了，因为针对这个群体合适的服务模式已开始崭露头角，他们等于是开启了这一进程。

据我了解，除了大食贷产品，餐饮老板内参未来还将涉足创投孵化、餐饮垂直基金，甚至供应链金融等方面，进而形成餐饮垂直互联网金融矩阵。可以想见的是，自媒体的价值不仅仅是最前沿的信息，更有深层次的专业服务，这应该也是我们这些自媒体人可以从中借鉴的。