喜看金融技术革命汹涌而来

一个令人惊讶的消息出现在眼帘。德意志银行（德银）12月7日启动了一项电脑化的投资顾问服务，追随贝莱德等资产管理公司投资“机器人顾问”的潮流（12月8日 华尔街见闻网）。

今年8月，全球最大的基金管理公司贝莱德（BlackRock）收购估值1.5-2亿美元的理财初创公司FutureAdvisor，凸显了机器人理财顾问产业的发展趋势。今年9月，花期银行发布报告指出，智能理财（Robo-advising）越来越为年轻投资者所喜爱，未来有望成为万亿级别的产业。

在智能化领域不甘示弱的德国在金融高端服务领域开始进行一场金融技术革命了。我们知道，德国正在制造业上全力推进工业4.0。核心在于智能化、互联网、物联网、大数据、感应技术等。德银向金融顾问高端服务业发展，说明德国并不只局限于工业制造业，而是向经济支柱基础性产业智能化挺进的同时，开始向金融高端服务业推进智能化技术服务。这两大领域都是经济中最高端、最重要、未来发展趋势和发展制高点的行业。抓住这两大领域才能使得一国经济金融领先全球，才能使得企业始终霸占住附加值最高的领域。

德银此次推出的机器人顾问名为AnlageFinder，它是该行网络投资平台拓展服务的举措之一。这位顾问会利用问卷调查和电脑设计的程序算法，为该行网络投资平台的客户提供股票投资组合的相关建议。 AnlageFinder不仅适用于投资新手，也适合有经验的投资者。它会通知客户有哪些潜在的投资风险，比如过于侧重某些板块，还会突出显示其他投资选择。除了机器人顾问，德银还发布了一款面向有经验投资者的新版maxblue应用，在德银开通网上服务的客户可以用该应用查看个人账户和投资组合，随时进行交易。

从中可以看出，金融投资顾问服务智能化是智能化、互联网、大数据相结合的产物，这才是互联网金融的延伸和升级版，才能真正称作互联网金融2.0版。

任何技术革命的结果，都是效率提高，成本下降，即提高要素生产率。金融技术革命同样如此。金融技术革命一次性投入成本虽大，但边际效益高，边际成本小。随着机器人的出现，理财顾问行业的咨询费用有下行压力。最主要的是机器人金融顾问受人为主观性干扰较小，有利于消除行业中存在的各种人为因素的猫腻。当然，机器人在工薪、劳动保护以及其他人的因素纠纷几乎没有。对于企业管理成本控制大为有利。

金融技术性革命是未来发展方向，是未来高端服务业的制高点。技术实力雄厚的美国正在向此大踏步挺进，德国也在全力推进。特别是不要小看德国后发制人的民族个性。

必须清醒地认识到，金融技术革命能够率先在美国、德国汹涌而来，不仅是其技术基础好，创新能力强，最主要的是其制度环境优良，创新创业的监管等环境鼎力支持。只要有一个利于创新创业包括监管在内的好制度环境，创新就是企业和个人的事情，创新的热情就会迸发出来，创新的东西就会层出不穷，包括最难的金融高端服务业技术革命。

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