现在去抢美元和黄金划算吗

首先恭喜在人民币贬值之前抢购美元和黄金的朋友，在两天之内就获得大约3.5%左右的资产增值。可是接下来该不该继续抢着换美元和黄金，并不是很容易得出确定答案的结论，需要咱们认真动脑筋想想人民币究竟发生了什么。

第一个问题，人民币真的贬值了吗？汇率问题是很多很多国家之间的复杂关系，世界并不是只有中国和美国。想想看今年去欧洲和日本大采购的中国人是不是越来越多？一个很重要的原因就是人民币在这些国家更值钱了，当然买东西的价格就显得更便宜了。准确说，并不是人民币在2015年8月贬值了，而是在世界上各国货币都贬值的情况下，人民币实在跟不上美元一路升值的脚步了。除了看到眼下人民币对美元约3.5%的贬值，还要看到人民币和美元一起已经在今年对欧元和日元升值了约20%。

第二个问题，黄金已经便宜到肯定会涨了吗？大家一定还记得几年前中国大妈抢购黄金的盛况，当时的黄金价格每克接近400元，现在已经长期在200元出头波动。由于中国在黄金定价上没有话语权，所以黄金的价格由美元决定，所以人民币对于美元贬值会随之带来人民币黄金价格的上涨。反过来也是一样的，如果人民币未来对于美元升值，那么人民币黄金价格也会下跌。归根到底，短期内的黄金价格问题仍然是汇率问题，想靠看准黄金涨跌挣钱不必炒股更容易。

第三个问题，贬值一定坏、升值一定好吗？汇率是事关一个国家整体经济格局的大事，个人购物只是其中很小的一个因素，更重要的是产品出口。过去十年间“Made in China”横扫全球，可是出口商品的数量多并不代表中国的经济实力强。近年来人民币一直跟着美元升值，导致中国生产的商品比其他国家价格更高，对出口影响很大。决定一个国家生活水平的永远是经济实力，汇率很多时候只是国家间竞争的工具之一，没必要大惊小怪或妄自菲薄。如果人民币贬值可以如愿增加出口改善经济形势，身处这个国家的人当然也会有更好的生活。

如果各位能够了解上述三点，就已经具备独立决策该不该去抢美元和黄金了。还需要额外注意的理财要点是，美元和黄金在国内的资产收益非常差，长期持有的成本相当高。

人民币拿在手里可以轻松找到5%左右的低风险理财收益，比如国债，但是换成黄金和美元就没这么容易拿收益了。美元的存款利率低到可以按零考虑，黄金更是放在那里没有利息，想实现资产增值基本只能靠人民币贬值这一个办法。如果在买了美元或黄金放在手里，像这次人民币一次贬值约3.5%的大事件需要每年发生两次，才能比留着人民币做理财更划算。如果想把美元和黄金拿在手里多留几年，指望人民币每年都会准时准点贬值几次的难度还是相当大的。

回到大家最关心的问题，现在去抢美元和黄金划算吗？让人有点忧伤的结论是，是否有必要这样做取决于你到底有多少钱。对于家庭积蓄比较多的土豪来说，随着中国金融市场融入世界，越来越有必要配置人民币以外的资产，就算美元不升值也有必要这样做。可是对于倾尽全力也换不了几万美元的普通家庭来说，首要任务仍然是早点还完房贷同时积攒更多的养老钱，就算跟着汇率波动追涨杀跌恐怕也意义不大，正如过去一段时间的股市并未从根本上解决小中产钱不够花的窘境。真要关心汇率问题，不如先抓紧时机去欧洲和日本旅游购物吧，以后可能真没有现在这么便宜的机会啦。

作者注：直接买美元现钞和实物金条有点彪悍。以农业银行为例，如果决定买美元，直接在网银上用外汇宝换汇即可，比换现钞的成本更低，额度同样是一个身份证一年可以换5万美元；如果决定买黄金，同样是直接在网银上找“账户贵金属”，比实物金条的卖出价格高得多，还可以直接买成美元黄金。

作者公众号理财实验室（微信号：MoneyLab）